人口老齡化不代表社會(huì )老化，是繼農業(yè)經(jīng)濟、工業(yè)經(jīng)濟之后，向健康經(jīng)濟的發(fā)展。健康長(cháng)壽依賴(lài)健康管理，而不是增加醫療。國際上的一些研究也發(fā)現：人口老齡化并不直接增加醫療費用，實(shí)際上增加的是護理費用。伴隨國民平均壽命的延長(cháng)和健康長(cháng)壽消費需求的增加，公共衛生、健康管理、基本醫療和老年護理的支出和產(chǎn)值的增加，老年護理作為獨立項目開(kāi)始發(fā)展并單獨統計。

　　醫養結合不能過(guò)度放大醫療需求

　　我國伴隨人口老齡化出現的一個(gè)問(wèn)題是中年過(guò)度吃藥、老年過(guò)度住院的未老先衰現象。談醫養結合不能過(guò)度放大中老年人的醫療需求，否則會(huì )加重未老先衰現象。

　　我國在1978—1994年間的衛生總費用增長(cháng)比較平穩。1995—2000年間我國進(jìn)入老齡社會(huì )后，衛生總費用增長(cháng)不斷加速，2015年的增速在15%以上，是同年GDP增長(cháng)的兩倍以上。到2020年，我國衛生總費用將達到10.33萬(wàn)億元，百姓吃藥費用增長(cháng)遠遠高于吃飯費用增長(cháng)，這將對財政、醫保基金和個(gè)人帶來(lái)不可承受的負擔。1993—2008年間的國家衛生服務(wù)調查數據顯示，1993年，我國65歲以上老年人口住院率是全體人口住院率的1.71倍，2008年該比例上升到2.24倍。該調查數據還顯示，2008年，我國65歲以上人口慢性病患病率是全體人口慢性病患病率的4.10倍，可見(jiàn)65歲以上老年人口慢性病患病率遠遠超出其他年齡組。2003年之前，我國全體人口住院率變化不大，進(jìn)入老齡社會(huì )之后有較大幅度的攀升。老年人口慢病住院率提升和藥費占比過(guò)高（40%以上），是我國醫療總費用增加和醫保基金支出增長(cháng)的主要原因之一。很多國內研究結果也證明，在我國，人口老齡化是衛生總費用快速增長(cháng)的主要原因之一。

　　如果認為醫養結合就是在醫院里辦養老，在醫院開(kāi)設老年護理病區和增加床位，則會(huì )增加醫療機構的次均費用和平均住院日，大大降低醫療機構的運營(yíng)效率。有研究發(fā)現，某市開(kāi)辦這類(lèi)項目幾年后，人次日均費用達到800元以上，平均住院日達到130天以上，在床位上有療養者、失能者和臨終者，沒(méi)有個(gè)性化的服務(wù)包。如果認為醫養結合就是在養老院里辦醫療，那么其運營(yíng)成本增加5—10倍，是算作養老費用還是醫療費用呢？無(wú)疑如此簡(jiǎn)單操作下去，將增加醫療機構、養老機構和個(gè)人的支付負擔，且不能提供個(gè)性化的服務(wù)；還導致醫療機構、康復機構、護理機構和養老機構的功能混亂和管理錯亂，進(jìn)一步助長(cháng)中年過(guò)度吃藥、老年過(guò)度住院的未老先衰問(wèn)題。綜上所述，低齡老人以養帶醫，主要指伴隨居家養老中的健康管理和慢病管理；高齡老人以醫帶養，主要指具有專(zhuān)業(yè)性的失能護理和臨終服務(wù)；對于沒(méi)有治療意義的臨終服務(wù)，鼓勵個(gè)人和監護人有選擇地進(jìn)行姑息治療。此外，中國亟待發(fā)展老年醫學(xué)和老年醫療，針對老年人的情況研究疾病譜、建立疾病組和臨床指導規則，給老年人提供適度的醫療服務(wù)。

　　失能老人急需長(cháng)期護理保險

　　長(cháng)期護理保險即指針對老年失能康復和護理，突破住院床日限制的一種第三方支付的制度安排，有社會(huì )保險和商業(yè)保險兩種形式。

　　伴隨國民平均壽命不斷增加，部分高齡老人由于老化、智障和病殘導致不同程度的失能，影響他們健康長(cháng)壽和參與社會(huì )的愿望，需要家庭和社會(huì )提供個(gè)性化的照料、康復和護理服務(wù)，統稱(chēng)長(cháng)期照料。老化失能速度慢、時(shí)間長(cháng)，以居家照料和社區嵌入服務(wù)為主，基本由個(gè)人和家庭負擔其費用，對困難家庭可以建立高齡老人照料補貼制度，不屬于醫療保險的支付范圍。智障和病殘導致的失能老人需要專(zhuān)業(yè)服務(wù)，包括嵌入家庭、社區和機構的康復服務(wù)，以恢復和維持他們健康生活和參與社會(huì )的能力，對于失去康復條件的老人需要提供專(zhuān)業(yè)護理和臨終服務(wù)。老年康復和護理是個(gè)性化的，需要專(zhuān)業(yè)化的評級（診斷）、制定服務(wù)包（處方和醫囑）、測算費用和時(shí)間指數、制定支付計劃。

　　先行進(jìn)入老齡社會(huì )的國家各自制訂了評估的標準和方法。長(cháng)期護理服務(wù)的評估工具將患者的身體狀態(tài)與照護服務(wù)緊密連接，為了精準評估誰(shuí)是受益人，以及受益人應該享受的待遇為哪個(gè)等級，需要將評估工具與照護服務(wù)的需求度掛鉤，這是長(cháng)期護理需求測量的核心手段。如德國依據不同的照護項目，裁定照護基準值，依據調查員調查收集的身體狀態(tài)資料，判斷照護時(shí)間而劃分等級；美國是以最小數據集（MinimumDataSet，MDS）的資料為依據，根據對象的身體狀態(tài)所需的照護資源消耗量來(lái)劃分標準。這些經(jīng)驗值得我國借鑒。

　　我國人口在2033年前后進(jìn)入高齡期，屆時(shí)國民平均壽命將超過(guò)80歲，按照1.5億70歲以上老齡人口的10%計算，將有1500萬(wàn)失能老人需要康復和護理。我們還有大約15年的準備時(shí)間，建立老年長(cháng)期護理保險迫在眉睫。建立一項待遇確定的保險制度（無(wú)論社會(huì )保險還是商業(yè)保險）需要基于20年護理檔案數據進(jìn)行精算和20年以上投保期，我們只有15年準備期，部分人群需要即刻開(kāi)始支付。因此，面對期限短、成本高、籌資難（企業(yè)處于降費減稅期），中國可以借鑒法國基本醫療保險的支付模式，推出一個(gè)社保、商保、個(gè)人和政府合作的老年長(cháng)期護理支付模式。具體制度安排如下：在有條件的地方推出以個(gè)人繳費為主和企業(yè)自愿配款為輔，雙方均在所得稅前列支的長(cháng)期護理保險計劃，負責支付基礎長(cháng)期護理保險費，待遇水平可以酌情而定，如核定護理費用的20%；政府選擇優(yōu)質(zhì)的商業(yè)保險機構聯(lián)合推出長(cháng)期護理保險的合格計劃，對商業(yè)保險公司提出成本控制要求（一般在5%以?xún)龋o予免稅待遇，負責支付補充長(cháng)期護理保險費，待遇水平可在核定護理費用的30%—50%之間；個(gè)人支付剩余的護理費用；地方財政對困難家庭適度提供部分補貼。